Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales (2026) de Bank of Ireland Group plc.

Enraciné dans un héritage qui s'étend plus de 240 ans, Bank of Ireland Group plc constitue la pierre angulaire de la finance irlandaise, combinant une gamme complète de services personnels, professionnels et d'entreprise avec une stratégie ciblée qui s'est traduite en 2025 par des résultats solides - y compris un revenu net d'intérêts supérieur. 3,25 milliards d'euros et un rendement des capitaux propres tangibles d'environ 15% - tout en poursuivant une mission d'aider les clients à prospérer Le client d'abord les relations et des services plus faciles et regroupés; guidé par la vision d'être un entreprise durable ayant un impact tangible sur les défis sociétaux, le Groupe donne la priorité au développement numérique, à l'inclusion financière et à la transition verte, soutenus par des valeurs fondamentales - Mieux ensemble, S'approprier et Soyez décisif - qui façonnent la gouvernance, la transparence et la confiance à long terme des parties prenantes.

Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) - Introduction

• Fondé : c. 1783 (plus de 240 ans d'activité)
• Marchés primaires : République d'Irlande et Irlande du Nord, avec des activités internationales sélectives
• Segments de clientèle : Retail, PME, Corporate, Trésorerie et Marchés

• Orientation client : approfondir les relations grâce à des services omnicanaux et des propositions personnalisées
• Simplification : réduire la complexité, rationaliser les gammes de produits et améliorer l'efficacité opérationnelle
• Priorité au numérique : accélérez les fonctionnalités, les analyses et l'automatisation mobiles et en ligne
• Durabilité : soutenir la transition verte et l’inclusion financière

• Amélioration de la banque numérique : expansion des clients mobiles actifs, amélioration de l'UI/UX, intégration de la personnalisation basée sur les données.
• Inclusion financière – initiatives pour des produits accessibles, programmes bancaires communautaires et soutien aux prêts aux PME.
• Transition verte – financement des énergies renouvelables, prêts hypothécaires économes en énergie et prêts de transition aux entreprises.
• Gestion des risques et du capital : maintenir une forte liquidité, un provisionnement de crédit prudent et un coussin CET1 aligné sur les attentes réglementaires.

• Le client d'abord : donnez la priorité aux résultats clients et aux relations à long terme.
• Intégrité – normes élevées de conduite, de transparence et de conformité réglementaire.
• One Team - comportement collaboratif entre les secteurs d'activité avec responsabilité.
• Excellence et efficacité – gestion disciplinée des coûts et amélioration continue.
• Entreprise responsable - engagement envers les principes environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

• RoTE et retour sur actifs - objectifs de rentabilité
• Marge nette d'intérêts et croissance des revenus de commissions – indicateurs de qualité des revenus
• Ratio coûts/revenus - mesure d'efficacité
• Taux de dépréciation des prêts et couverture des PNP – mesures de la qualité du crédit
• Ratio CET1 et indicateurs de levier - indicateurs de solidité du capital

Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) - Overview

• Orientation client : donner la priorité aux services personnalisés, aux conseils proactifs et aux canaux accessibles pour augmenter la valeur à vie et réduire l'attrition.
• Des relations plus solides et plus profondes : se concentrer sur les ventes croisées, les gestionnaires de relations et les solutions groupées pour générer des revenus durables par client.
• Services et produits plus simples et intégrés : intégration de plateformes numériques, d'informations basées sur les données et de parcours simplifiés de bout en bout pour réduire les frictions et les coûts d'exploitation.

• Mixité des revenus : passer de transactions portant sur un seul produit à des revenus récurrents et axés sur les relations (par exemple, compte courant/flux transactionnels, patrimoine et prêts).
• Coût et efficacité : investissements dans la simplification du numérique et des processus visant à réduire le rapport coût/revenu tout en améliorant les résultats pour les clients.
• Risque et capital : maintenir un capital et une liquidité résilients pour soutenir les prêts aux ménages et aux entreprises tout en protégeant la qualité des bilans.

• Objectifs d'adoption du numérique : accroître les relations mobiles et en ligne actives pour réduire les frictions de service et le coût par client.
• Revenus de ventes croisées et de relations : mesures permettant de suivre le nombre de relations de produits par client et les revenus par relation active.
• Satisfaction client et NPS - mesure systématique de l'expérience pour prioriser la refonte des produits et des processus.
• Prêts et soutien aux PME – programmes de prêt ciblés et services de conseil pour renforcer les relations commerciales locales.

• Consolidation des plateformes : plateformes numériques et API unifiées pour permettre des parcours clients fluides sur tous les canaux.
• Données et analyses : utilisation des données clients pour des offres personnalisées et une meilleure prise de décision en matière de crédit.
• Optimisation du réseau d’agences : conserver les pôles relationnels tout en transférant les transactions courantes vers le digital.
• Regroupement de produits : propositions intégrées de comptes courants, de prêts, de paiements et d'épargne.

Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) - Énoncé de mission

• Vision : être une entreprise durable, ayant un impact sur les défis les plus critiques auxquels sont confrontés nos clients, nos collègues et la société.
• Axe de mission : fournir des services bancaires essentiels qui permettent l'inclusion financière, soutiennent les ménages et les entreprises et financent la transition verte.
• Alignement stratégique : intégrez la durabilité dans les risques, les prêts, l'allocation du capital et la proposition client pour offrir une valeur durable.

• L’échelle du bilan (actifs totaux, dépôts et prêts) permet au Groupe de souscrire à grande échelle des financements de transition et des crédits de détail/commerciaux à grande échelle.
• La solidité du capital (CET1 ~ 13,1 %) et la rentabilité (PBT et RoTE) offrent une capacité d'investissement stratégique dans la technologie, les initiatives de développement durable et les programmes d'inclusion financière sans compromettre la résilience.
• Les mesures du résultat opérationnel et des coûts guident les décisions en matière d'efficacité et de tarification qui affectent l'abordabilité et l'accès pour les clients.

• Objectifs en matière de prêts verts et de financement de transition : accélérer les prêts aux activités à faible émission de carbone et soutenir les plans de décarbonation des clients grâce à des solutions de crédit et de conseil sur mesure.
• Initiatives d’inclusion financière : élargissement de l’accès numérique et programmes de prêts ciblés pour les PME, les primo-accédants et les clients vulnérables.
• Mesures de main-d'œuvre et de gouvernance : investissement dans la formation des collègues, objectifs de diversité et cadres de risque et de conformité solides pour garantir une prestation de services éthique.

• Les produits hypothécaires verts et les produits de prêt durables – les volumes et les millésimes cibles sont suivis par rapport aux trajectoires alignées sur le climat afin de mesurer la contribution à la transition verte.
• Croissance des prêts aux PME – évolution d’une année sur l’autre du portefeuille de prêts aux PME et recours aux services de conseil qui soutiennent la résilience des entreprises et l’emploi.
• Subventions annuelles d’investissement communautaire et programmes de littératie financière mesurés en fonction du nombre de participants et de la portée géographique.

• Les cadres d’allocation du capital donnent la priorité aux rendements ajustés au risque tout en réservant les ressources aux programmes stratégiques de développement durable.
• La surveillance du conseil d'administration et de la direction comprend des KPI de développement durable clairs liés à la rémunération et à la cadence de reporting alignés sur les attentes réglementaires et les normes de divulgation des investisseurs.

Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) - Déclaration de vision

• Le client d’abord : tout ce que nous faisons est pour nos clients. Notre entreprise est conçue autour d’eux.
• Mieux ensemble : nous obtenons plus lorsque nous travaillons ensemble.
• S'approprier : nous avons la confiance et le soutien nécessaires pour nous approprier nos actions.
• Soyez décisif : nous agissons rapidement et simplifions les choses pour obtenir des résultats positifs pour les clients et pour nous.

• Mesures centrées sur le client : Net Promoter Score (NPS), tendances des plaintes des clients, taux de changement et adoption du numérique guident les améliorations des produits et services.
• Facilitateurs de collaboration : des équipes interfonctionnelles, des modèles de partenariat et des KPI partagés pilotent le programme « Mieux ensemble » au sein des équipes de vente au détail, de PME, d'entreprise et internationales.
• Mécanismes de responsabilisation : des pouvoirs délégués clairs, la définition d'objectifs et les évaluations des performances sous-tendent l'« appropriation » à tous les niveaux.
• Vitesse de décision : les programmes de simplification, la livraison agile et la gouvernance rationalisée soutiennent l'objectif « Be Decisive » visant à réduire les délais de mise sur le marché et les frictions pour les clients.

• Le client d'abord - adoption du numérique : les utilisateurs actifs mobiles et les connexions bancaires sur Internet représentent désormais la majorité des transactions quotidiennes, réduisant ainsi les files d'attente en agence et améliorant la vitesse du service.
• Better Together - productivité : les mesures de ventes croisées et de relations montrent des revenus par client plus élevés lorsque les équipes se coordonnent entre les gammes de produits.
• Assumez-vous – risque et conformité : une diminution des pertes opérationnelles et un suivi rapide des mesures correctives démontrent des comportements responsables.
• Soyez décisif : vélocité des produits : temps de cycle réduits pour l'approbation des prêts hypothécaires et des prêts aux PME grâce à un traitement direct et à des politiques simplifiées.