Bank of Chongqing Co., Ltd.: historia, propiedad, misión, cómo funciona y genera dinero

Nacido en 1996 A partir de la fusión de 37 cooperativas de crédito urbanas y una cooperativa de crédito urbana, el Bank of Chongqing ha evolucionado (cambió su nombre en 1998, cotiza en Hong Kong en 2013 y en Shanghai en 2021) hasta convertirse en un banco regional con doble cotización que opera 199 puntos de venta en Chongqing, Sichuan, Guizhou y Shaanxi y reportando, al 30 de junio de 2025, activos totales de 983.365 millones de RMB, depósitos totales de 544.136 millones de RMB y préstamos totales de 500.670 millones de RMB; su propiedad combina los principales accionistas institucionales (Hong Kong Exchanges and Clearing Ltd. con un 33,75%, Chongqing Yufu Capital con un 14,17%, Dah Sing Bank con un 13,20%, además de Chongqing Water Conservancy con un 8,50% y Lifan Technology con un 8,49%), una capitalización de mercado de 34.400 millones de yenes (1 de julio de 2025), y un modelo de negocio dividido en segmentos Corporativo, Minorista y Tesorería respaldado por 205 puntos de autoservicio, 460 cajeros inteligentes y servicios digitales omnicanal (teléfono, móvil, en línea y WeChat), con ingresos impulsados por ingresos por intereses, honorarios/comisiones, valores y operaciones cambiarias y préstamos digitales como el producto 'Jie E Dai', respaldado por una misión centrada en finanzas inclusivas, revitalización rural, tecnología y empoderamiento y reconocimiento del talento como un década en el Top 300 de The Banker y seis años consecutivos en el programa piloto fintech del PBOC

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Introducción

• 2013: Primer banco comercial urbano de China continental que cotiza en la Bolsa de Valores de Hong Kong (cotización de acciones H).
• 2021: Cotiza en la Bolsa de Valores de Shanghai (acción A), convirtiéndose en el primer banco comercial urbano en el cinturón económico del río Yangtze con acciones A y H cotizadas.
• Para el 30 de junio de 2025: la presencia regional se expandió a 199 establecimientos comerciales en Chongqing, Sichuan, Guizhou y Shaanxi.

• Estructura de acciones: marco de acciones A/H de doble cotización tras las cotizaciones de Shanghai (A) y Hong Kong (H).
• Históricamente, los accionistas importantes incluyen entidades relacionadas con el gobierno municipal, inversores institucionales estratégicos y acciones públicas en los mercados nacionales e internacionales.
• Gobernanza: Junta, comité supervisor y marcos de gestión de riesgos alineados con los requisitos regulatorios chinos para los bancos comerciales urbanos y las empresas que cotizan en bolsa.

• Apoyar el desarrollo económico local en el cinturón económico del río Yangtze y las provincias adyacentes.
• Profundizar la banca minorista, los préstamos a las PYME y la financiación de la cadena de suministro.
• Transformación digital para mejorar la captación de clientes, el control de riesgos y la eficiencia operativa.

• Movilización de depósitos de clientes minoristas y corporativos, originación de préstamos y liquidez.
• La cartera de préstamos se concentró en préstamos hipotecarios, para pymes, de consumo y corporativos con concentración geográfica en Chongqing y las provincias circundantes.
• Ingresos por honorarios y comisiones procedentes de gestión patrimonial, distribución de bancaseguros, transacciones bancarias, tarjetas y servicios de agencia.
• Actividades interbancarias y de mercado de capitales para la gestión de liquidez y diversificación de financiación.

• Ingresos netos por intereses (NII): Margen entre los intereses devengados por préstamos/inversiones y los intereses pagados por depósitos/financiamiento.
• Ingresos netos por comisiones y comisiones: Gestión patrimonial, bancaseguros, comisiones por tarjetas y transacciones, y servicios de agencia.
• Ingresos por inversiones y operaciones comerciales: ganancias y rendimientos de carteras de inversión y mantenidas para negociar.

• Riesgo de crédito: Concentración en la economía regional y exposiciones a PYME - monitoreado a través de índices de morosidad y índices de cobertura (sujeto a informes periódicos).
• Riesgo de liquidez y financiación: Gestionado a través de base de depósitos, líneas interbancarias y financiación de mercado; Los colchones de liquidez y duración equiparada son controles clave.
• Adecuación de capital: Mantiene ratios de capital regulatorio en línea con la supervisión bancaria china; Cotización A/H sujeta a requisitos de divulgación regulatorios y de mercado.

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Historia

• Fundada a partir de instituciones financieras municipales y cooperativas de crédito para atender la urbanización y el crecimiento industrial de Chongqing.
• Cotización dual: Shanghai (601963) y Hong Kong (1963) para ampliar el acceso al capital y la visibilidad internacional.
• Cambio estratégico hacia la banca minorista, los préstamos a pymes y los canales digitales desde finales de la década de 2010.

• Capitalización de mercado al 1 de julio de 2025: CN¥34,40 mil millones.
• La cotización dual mejora la liquidez y la base de inversores en los mercados nacionales e internacionales.

Estructura de propiedad

• Bolsas y Compensación de Hong Kong Limited: 33,75%
• Chongqing Yufu Capital Operation Group Co., Ltd.: 14,17%
• Dah Sing Bank Co., Ltd.: 13,20%
• Grupo de Inversión para la Conservación del Agua de Chongqing: 8,50%
• Lifan Technology (Grupo) Co., Ltd.: 8,49%
• Acciones restantes: varios inversores institucionales y minoristas (free float diversificado)

Misión

• Proporcionar servicios financieros inclusivos a hogares, pymes y gobiernos locales en Chongqing y el oeste de China.
• Apoyar el desarrollo económico regional a través de préstamos específicos, finanzas digitales y gestión patrimonial.
• Mantener una gestión de riesgos prudente y una rentabilidad sostenible para servir a los accionistas y las comunidades.

Cómo funciona y genera dinero

• Ingresos netos por intereses: ingresos primarios provenientes de préstamos a clientes minoristas, pymes y corporativos (hipotecas, capital de trabajo, financiación del comercio).
• Ingresos distintos de intereses: comisiones por gestión patrimonial, bancaseguros, servicios transaccionales y operaciones de tesorería.
• Los canales digitales y la bancaseguros asociados amplían los ingresos por comisiones y reducen los costos unitarios.
• Gestión de riesgos: provisión de préstamos, calce de activos y pasivos y reservas de capital para proteger las ganancias.

Bank of Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): estructura de propiedad

• Tiene como objetivo construir un banco comercial cotizado a nivel nacional de primera clase con apego al origen, características distintivas, operación robusta y valor superior.
• Se centra en la mejora del servicio, la transformación digital y el desarrollo de características para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
• Enfatiza el empoderamiento de la tecnología, el empoderamiento del talento y el empoderamiento de la gestión para fomentar la innovación y el crecimiento.
• Comprometidos a apoyar la economía real, la agricultura, las zonas rurales, los agricultores y las pequeñas y microempresas, alineándose con su visión fundacional.
• Da prioridad a las finanzas inclusivas y la revitalización rural, satisfaciendo las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas y de las empresas individuales.
• Dedicado a la transformación digital y el empoderamiento tecnológico, convirtiéndose en el primer banco corporativo en China en tener aplicaciones innovadoras seleccionadas en el Programa Piloto de Supervisión de la Innovación en Tecnología Financiera del Banco Popular de China durante seis años consecutivos.

• Cotiza en la Bolsa de Valores de Hong Kong (1963.HK) con importantes accionistas nacionales, incluidas entidades vinculadas a la Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales de Chongqing (SASAC), grandes vehículos de inversión afiliados al estado y acciones públicas en manos de inversores institucionales y minoristas.
• La composición del directorio combina directores designados por el gobierno local, directores independientes con experiencia en finanzas y gestión de riesgos, y una dirección ejecutiva centrada en el comercio minorista, las PYME y la estrategia digital.

• Banca tradicional: los ingresos netos por intereses procedentes de préstamos a hogares, pymes y clientes corporativos son el principal motor de ingresos.
• Ingresos por tarifas y comisiones: servicios de gestión patrimonial, tarjetas bancarias, banca transaccional y banca digital adaptados a los segmentos minorista y de pymes.
• Actividades de tesorería y de inversión: tenencia de bonos, colocaciones y operaciones interbancarias, contribuyendo a la gestión de los ingresos no financieros y de la liquidez.
• Canales digitales y asociaciones de tecnología financiera: movilización de depósitos de menor costo, venta cruzada de productos de pago y servicios de plataforma para mejorar el ROA/ROE.

• Profundizar las finanzas inclusivas: ampliación de los microcréditos, el crédito agrícola y productos personalizados para las PYME para impulsar la penetración del crédito en las zonas rurales y periurbanas.
• Transformación digital: inversión en tecnología financiera, API y plataformas móviles para reducir los costos unitarios, aumentar la rigidez de los depósitos y aumentar las ventas de productos con tarifas.
• Gestión de riesgos y capital: mantener un aprovisionamiento prudente, una optimización gradual de la combinación de crédito (más préstamos garantizados para minoristas y PYME) y una gestión constante del colchón de capital para respaldar el crecimiento.
• Talento y gobernanza: centrarse en el empoderamiento de la gestión y el talento tecnológico para escalar las iniciativas digitales y mantener el cumplimiento de las expectativas regulatorias en evolución.

Bank of Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Misión y Valores

• Banca corporativa: ofrece depósitos, préstamos para capital de trabajo, financiación comercial, financiación de proyectos, gestión de efectivo y servicios corporativos personalizados para clientes corporativos e institucionales.
• Banca minorista: ofrece ahorros y depósitos a plazo, préstamos personales (incluidas hipotecas y créditos al consumo), productos de gestión patrimonial, tarjetas de crédito y movilización de depósitos de clientes individuales.
• Tesorería: gestiona la liquidez y las actividades del mercado a través de préstamos y empréstitos interbancarios, inversiones y transacciones de valores, acuerdos de recompra (repos) y transacciones de divisas y derivados.

• 199 establecimientos comerciales (sucursales y subsucursales)
• 205 puntos de banca autoservicio
• 460 cajeros inteligentes (STM)
• Canales digitales y remotos: banca telefónica, banca móvil, banca online y banca WeChat

• Ingresos netos por intereses: el banco obtiene la mayor parte de sus ingresos del diferencial entre los intereses devengados por préstamos e inversiones y los intereses pagados por depósitos y préstamos interbancarios.
• Ingresos por honorarios y comisiones: los honorarios por servicios de gestión patrimonial, servicios de tarjetas, financiación comercial, transacciones en RMB/FX y asociaciones de bancaseguros añaden ingresos distintos de intereses.
• Ingresos por operaciones comerciales e inversiones: el segmento de tesorería genera ganancias por inversiones en valores, actividades comerciales y transacciones estructuradas.
• Operaciones interbancarias: las actividades de préstamos/empréstitos y repos a corto plazo ayudan a optimizar la liquidez y generar ingresos incrementales.

Bank of Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): cómo funciona

• Préstamos básicos: los ingresos por intereses procedentes de préstamos y anticipos a clientes corporativos, pymes y minoristas siguen siendo la principal fuente de ingresos.
• Ingresos por comisiones: la gestión patrimonial, la financiación del comercio, el procesamiento de pagos, los servicios de agencia y las comisiones complementan los ingresos por intereses.
• Actividad inversora: las carteras de inversión en valores y las operaciones en moneda extranjera diversifican los ingresos y facilitan la gestión de la liquidez.
• Operaciones de tesorería: las colocaciones interbancarias, las tenencias de bonos y la ALM (gestión de activos-pasivos) optimizan el margen de interés neto y la liquidez.
• Finanzas digitales: los productos de préstamos al consumo en línea como 'Jie E Dai' y los canales electrónicos generan ingresos sin intereses y amplían la adquisición de clientes.
• Finanzas rurales e inclusivas: créditos y servicios específicos para pequeñas y microempresas y sectores relacionados con la agricultura apoyan el desarrollo económico local y la movilización de depósitos.

• Margen de interés: el banco otorga préstamos a empresas, pymes, agricultores y prestatarios minoristas a tasas superiores a sus costos de financiación (principalmente depósitos de clientes), lo que produce ingresos netos por intereses que normalmente representan entre el 70% y el 75% de los ingresos operativos.
• Honorarios y comisiones: los ingresos provenientes de productos de gestión patrimonial, facilitación de la financiación del comercio, procesamiento de tarjetas y pagos y distribución de bancaseguros contribuyen materialmente a los ingresos no relacionados con intereses.
• Valores y divisas: las tenencias en bonos gubernamentales y de bancos públicos, la negociación de valores y las operaciones con divisas extranjeras generan rendimientos recurrentes y ganancias únicas; La mesa de tesorería gestiona la duración y la liquidez para proteger los márgenes.
• Préstamos digitales: 'Jie E Dai' y otros productos de préstamos al consumo en línea reducen el costo de adquisición de clientes, aumentan la rotación de préstamos y aumentan los ingresos por comisiones y el rendimiento de los intereses de los préstamos minoristas no garantizados o cuasi garantizados.
• Financiamiento inclusivo: Los programas especiales de préstamos y microcréditos para los sectores rurales y agrícolas amplían la huella crediticia, atraen apoyo/subsidios gubernamentales y desarrollan relaciones de depósito de bajo costo en áreas no bancarizadas.

• Préstamos corporativos: Los préstamos de gran valor generan ingresos por intereses estables y oportunidades de venta cruzada (gestión de efectivo, comisiones por financiación del comercio).
• Pymes y micropréstamos: mayores diferenciales, plazos más cortos y servicios basados ​​en comisiones (generación de préstamos, facilitación de garantías) aumentan el rendimiento general.
• Hipotecas minoristas y préstamos al consumo: los intereses hipotecarios aportan un margen estable; el comercio minorista sin garantía y el 'Jie E Dai' generan intereses y comisiones de mayor rendimiento para los consumidores.
• Gestión patrimonial y bancaseguros: las tarifas de la plataforma y las comisiones de productos aumentan los ingresos distintos de intereses y profundizan las relaciones con los clientes.

• Precios de los activos versus costo de los fondos: optimizar las tasas de los préstamos y al mismo tiempo preservar la participación en el mercado de depósitos.
• Venta cruzada que aprovecha las relaciones de depósito y pago para vender productos de mayor margen (patrimonio, seguros, tarjetas de crédito).
• Gestión activa de tesorería de liquidez y ALM para capturar las curvas de rendimiento y mitigar los cambios en las tasas de interés.
• Gestión del riesgo de crédito: mantener la calidad de los activos para limitar las provisiones y preservar el beneficio neto.
• La escala digital reduce los costos de adquisición por préstamo y mejora la respuesta a los préstamos al consumo y a las PYME.
• Objetivos de política social específicos para equilibrar las finanzas rurales/inclusivas con rendimientos sostenibles y obtención de depósitos de bajo costo.

Bank of Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Cómo genera dinero

• Préstamos básicos: ingresos netos por intereses de préstamos corporativos, minoristas y PYME: la principal fuente de ingresos (gestión del margen de intereses, crecimiento de los préstamos en el Círculo Económico de Chengdu-Chongqing).
• Ingresos distintos de intereses: honorarios y comisiones por procesamiento de pagos, gestión patrimonial, servicios de agencia, tarifas de tarjetas y transacciones (en aumento a través de canales móviles).
• Inversión y tesorería: ganancias e ingresos comerciales netos de carteras de bonos, colocaciones interbancarias y actividades por cuenta propia.
• Servicios digitales: banca móvil, soluciones bancarias de comercio electrónico y asociaciones de tecnología financiera que impulsan la adquisición de clientes a menor costo y tarifas de servicio recurrentes.

• Distribución y canales: la expansión de la red de sucursales en el oeste de China, además de los canales digitales, reduce los costos unitarios y amplía la base de depósitos minoristas.
• Capital y cotizaciones: Las cotizaciones duales en las bolsas de Hong Kong (1963.HK) y Shanghai (601963) mejoran el acceso al capital para el crecimiento de los préstamos y la inversión en tecnología.
• Enfoque estratégico: respaldar los proyectos del Círculo Económico de Chengdu-Chongqing y la infraestructura regional aumenta las grandes oportunidades de préstamos corporativos y los volúmenes de transacciones bancarias.

• Clasificado entre los 300 principales bancos mundiales de The Banker durante diez años consecutivos, lo que subraya su escala y credibilidad constantes.
• Reconocido con premios como 'Excelente caso de mejora de la capacidad del servicio de aplicaciones de Internet móvil 2023' (otorgado en enero de 2024), que refleja mejoras en la capacidad digital que amplían el potencial de ingresos por tarifas.
• Iniciativas planificadas: expansión continua de la red de sucursales, transformación digital acelerada, diversificación de productos e iniciativas de eficiencia destinadas a elevar el retorno sobre el capital y las métricas de costo-ingreso.