Bank of Chongqing Co., Ltd. : historique, propriété, mission, comment elle fonctionne et rapporte de l'argent

Né en 1996 issue de la fusion de 37 coopératives de crédit urbaines et d'une coopérative de crédit urbaine, la Bank of Chongqing a évolué - rebaptisée en 1998, cotée à Hong Kong en 2013 et à Shanghai en 2021 - pour devenir une banque régionale à double cotation opérant 199 points de vente à Chongqing, Sichuan, Guizhou et Shaanxi et déclarant, au 30 juin 2025, un actif total de 983,365 milliards de RMB, dépôts totaux de 544,136 milliards de RMB et le total des prêts de 500,670 milliards de RMB; sa propriété est composée d'actionnaires institutionnels majeurs (Hong Kong Exchanges and Clearing Ltd. à 33,75 %, Chongqing Yufu Capital 14,17 %, Dah Sing Bank 13,20 %, plus Chongqing Water Conservancy 8,50 % et Lifan Technology 8,49 %), soit une capitalisation boursière de 34,40 milliards de yens (1er juillet 2025), et un modèle commercial divisé en segments Corporate, Retail et Trésorerie soutenu par 205 points libre-service, 460 guichets automatiques intelligents et des services numériques omnicanaux (téléphone, mobile, en ligne et WeChat), avec des revenus tirés par les revenus d'intérêts, les frais/commissions, les opérations sur titres et devises et les prêts numériques comme le produit « Jie E Dai », soutenu par une mission axée sur la finance inclusive, la revitalisation rurale, la technologie et l'autonomisation et la reconnaissance des talents, comme comme une décennie dans le Top 300 de The Banker et six années consécutives dans le programme pilote de technologie financière de la PBOC

Banque de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK) : Introduction

• 2013 : Première banque commerciale urbaine de Chine continentale à être cotée à la Bourse de Hong Kong (cotation des actions H).
• 2021 : Cotée à la Bourse de Shanghai (action A), devenant ainsi la première banque commerciale urbaine de la ceinture économique du fleuve Yangtze avec la cotation des actions A et H.
• D'ici le 30 juin 2025 : l'empreinte régionale s'est étendue à 199 points de vente à Chongqing, Sichuan, Guizhou et Shaanxi.

• Structure des actions : Cadre d'actions A/H à double cotation suite aux cotations de Shanghai (A) et de Hong Kong (H).
• Les actionnaires importants comprennent historiquement des entités liées aux administrations municipales, des investisseurs institutionnels stratégiques et des actions publiques sur les marchés nationaux et internationaux.
• Gouvernance : Conseil d'administration, comité de surveillance et cadres de gestion des risques alignés sur les exigences réglementaires chinoises pour les banques commerciales municipales et les sociétés cotées.

• Soutenir le développement économique local dans la ceinture économique du fleuve Yangtze et dans les provinces adjacentes.
• Renforcer la banque de détail, les prêts aux PME et le financement de la chaîne d'approvisionnement.
• Transformation numérique pour améliorer l’acquisition de clients, le contrôle des risques et l’efficacité opérationnelle.

• La mobilisation des dépôts auprès des particuliers et des entreprises finance les montages de prêts et la liquidité.
• Portefeuille de prêts concentré sur les prêts hypothécaires, les prêts aux PME, à la consommation et aux entreprises avec une concentration géographique à Chongqing et dans les provinces environnantes.
• Revenus d'honoraires et de commissions provenant de la gestion de patrimoine, de la distribution de bancassurance, des transactions bancaires, des cartes et des services d'agence.
• Activités interbancaires et de marché des capitaux pour la gestion des liquidités et la diversification des financements.

• Revenu net d'intérêts (NII) : Marge entre les intérêts gagnés sur les prêts/investissements et les intérêts payés sur les dépôts/financements.
• Produits nets de commissions et commissions : Gestion de patrimoine, bancassurance, frais de cartes et de transactions et services d'agence.
• Revenus d'investissement et de négociation : gains et rendements des portefeuilles détenus à des fins de transaction et d'investissement.

• Risque de crédit : Concentration sur les expositions à l'économie régionale et aux PME - surveillé via les ratios NPL et les ratios de couverture (sous réserve de reporting périodique).
• Risque de liquidité et de financement : géré via la base de dépôts, les lignes interbancaires et le financement de marché ; la durée adaptée et les réserves de liquidité sont des contrôles clés.
• Adéquation des fonds propres : maintient des ratios de fonds propres réglementaires conformes à la supervision bancaire chinoise ; Cotation A/H soumise aux exigences de divulgation du marché et des réglementations.

Banque de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK) : Histoire

• Fondée à partir d'institutions financières municipales et de coopératives de crédit pour servir l'urbanisation et la croissance industrielle de Chongqing.
• Double cotation : Shanghai (601963) et Hong Kong (1963) pour élargir l'accès aux capitaux et la visibilité internationale.
• Changement stratégique vers la banque de détail, les prêts aux PME et les canaux numériques depuis la fin des années 2010.

• Au 1er juillet 2025, capitalisation boursière : 34,40 milliards CN¥.
• La double cotation améliore la liquidité et la base d’investisseurs sur les marchés nationaux et internationaux.

Structure de propriété

• Hong Kong Exchanges and Clearing Limited : 33,75 %
• Chongqing Yufu Capital Operation Group Co., Ltd. : 14,17 %
• Dah Sing Bank Co., Ltd. : 13,20 %
• Groupe d'investissement pour la conservation de l'eau de Chongqing : 8,50 %
• Lifan Technology (Group) Co., Ltd. : 8,49 %
• Actions restantes : divers investisseurs institutionnels et particuliers (flottant diversifié)

Mission

• Fournir des services financiers inclusifs aux ménages, aux PME et aux gouvernements locaux de Chongqing et de l'ouest de la Chine.
• Soutenir le développement économique régional grâce à des prêts ciblés, à la finance numérique et à la gestion de patrimoine.
• Maintenir une gestion prudente des risques et une rentabilité durable au service des actionnaires et des communautés.

Comment ça marche et gagne de l'argent

• Revenu net d'intérêts : revenus primaires provenant des prêts aux particuliers, aux PME et aux entreprises (hypothèques, fonds de roulement, financement du commerce).
• Revenus hors intérêts : commissions de gestion de patrimoine, bancassurance, services de transactions et opérations de trésorerie.
• Les canaux numériques et la bancassurance partenariale augmentent les revenus de commissions et réduisent les coûts unitaires.
• Gestion des risques : provisionnement des prêts, adéquation actif-passif et coussins de capital pour protéger les bénéfices.

Banque de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK) : structure de propriété

• Vise à construire une banque commerciale nationale cotée de premier ordre avec le respect de l'origine, des caractéristiques distinctives, un fonctionnement robuste et une valeur supérieure.
• Se concentre sur l'amélioration des services, la transformation numérique et le développement de caractéristiques pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.
• Met l’accent sur l’autonomisation technologique, l’autonomisation des talents et l’autonomisation de la gestion pour favoriser l’innovation et la croissance.
• Engagé à soutenir l’économie réelle, l’agriculture, les zones rurales, les agriculteurs et les petites et micro-entreprises, conformément à sa vision fondatrice.
• Donne la priorité à la finance inclusive et à la revitalisation rurale, en répondant aux besoins en services financiers des petites et micro-entreprises et des entreprises individuelles.
• Dédiée à la transformation numérique et à l'autonomisation technologique, elle devient la première banque d'entreprise en Chine à avoir sélectionné des applications innovantes dans le programme pilote de supervision de l'innovation technologique financière de la PBOC pendant six années consécutives.

• Cotée à la Bourse de Hong Kong (1963.HK) avec d'importants actionnaires nationaux, notamment des entités liées à la Commission de surveillance et d'administration des actifs de l'État de Chongqing (SASAC), de grands véhicules d'investissement affiliés à l'État et un flottement public détenu par des investisseurs institutionnels et particuliers.
• La composition du conseil d'administration mélange des administrateurs nommés par les gouvernements locaux, des administrateurs indépendants dotés d'une expertise en matière financière et de gestion des risques, et une direction exécutive axée sur la stratégie du commerce de détail, des PME et du numérique.

• Banque traditionnelle : les revenus nets d’intérêts provenant des prêts aux ménages, aux PME et aux entreprises sont le principal moteur de revenus.
• Revenus d'honoraires et de commissions : gestion de patrimoine, cartes bancaires, transactions bancaires et services bancaires numériques adaptés aux segments particuliers et PME.
• Activités de trésorerie et d'investissement : détention d'obligations, placements interbancaires et trading, contribuant aux revenus hors intérêts et à la gestion des liquidités.
• Canaux numériques et partenariats fintech : mobilisation de dépôts à moindre coût, vente croisée de produits payants et services de plateforme pour améliorer le ROA/ROE.

• Renforcer la finance inclusive : élargissement des microcrédits, du crédit agricole et des produits adaptés aux PME pour stimuler la pénétration du crédit dans les zones rurales et périurbaines.
• Transformation numérique : investissement dans les technologies financières, les API et les plates-formes mobiles pour réduire les coûts unitaires, augmenter la rigidité des dépôts et vendre des produits payants.
• Gestion des risques et du capital : maintenir un provisionnement prudent, une optimisation progressive de la combinaison de crédit (plus de prêts garantis aux particuliers et aux PME) et une gestion régulière des réserves de capital pour soutenir la croissance.
• Talent et gouvernance : concentrez-vous sur l'autonomisation de la direction et les talents technologiques pour faire évoluer les initiatives numériques et maintenir la conformité aux attentes réglementaires en constante évolution.

Bank of Chongqing Co., Ltd. (1963.HK) : Mission et valeurs

• Corporate Banking - propose des dépôts, des prêts de fonds de roulement, du financement du commerce, du financement de projets, de la gestion de trésorerie et des services d'entreprise sur mesure aux clients entreprises et institutionnels.
• Banque de détail - propose des dépôts d'épargne et à terme, des prêts personnels (y compris des prêts hypothécaires et des crédits à la consommation), des produits de gestion de patrimoine, des cartes de crédit et la mobilisation de dépôts de clients particuliers.
• Trésorerie - gère les liquidités et les activités de marché par le biais de prêts et d'emprunts interbancaires, d'investissements et de transactions en titres, d'accords de mise en pension (repos) et d'opérations de change et de produits dérivés.

• 199 points de vente (agences et sous-agences)
• 205 points de banque libre-service
• 460 guichets automatiques intelligents (STM)
• Canaux numériques et à distance : services bancaires par téléphone, services bancaires mobiles, services bancaires en ligne et services bancaires WeChat

• Revenu net d’intérêts : la banque tire la majorité de ses revenus de l’écart entre les intérêts perçus sur les prêts et investissements et les intérêts payés sur les dépôts et emprunts interbancaires.
• Revenus de frais et de commissions : les frais de service liés à la gestion de patrimoine, aux services de cartes, au financement du commerce, aux transactions RMB/FX et aux partenariats de bancassurance ajoutent des revenus hors intérêts.
• Revenus de trading et de placements : le segment trésorerie génère des gains provenant des placements en titres, des activités de trading et des transactions structurées.
• Opérations interbancaires : les activités de prêts/emprunts à court terme et de pension contribuent à optimiser la liquidité et à générer des revenus supplémentaires.

Bank of Chongqing Co., Ltd. (1963.HK) : comment ça marche

• Prêts de base : les revenus d’intérêts des prêts et avances aux entreprises, aux PME et aux particuliers restent la principale source de revenus.
• Revenus de commissions : la gestion de patrimoine, le financement du commerce, le traitement des paiements, les services d'agence et les commissions complètent les revenus d'intérêts.
• Activité d'investissement : les portefeuilles de placements en titres et les opérations en devises diversifient les revenus et assurent la gestion des liquidités.
• Les opérations de trésorerie : placements interbancaires, détentions obligataires et ALM (gestion actif-passif) optimisent la marge nette d'intérêts et la liquidité.
• Finance numérique : les produits de prêt à la consommation en ligne tels que « Jie E Dai » et les canaux électroniques génèrent des revenus hors intérêts et élargissent l'acquisition de clients.
• Finance inclusive et rurale : des crédits et des services ciblés pour les petites et microentreprises et les secteurs liés à l'agriculture soutiennent le développement économique local et la mobilisation des dépôts.

• Marge d'intérêt : la banque prête aux entreprises, aux PME, aux agriculteurs et aux emprunteurs particuliers à des taux supérieurs à ses coûts de financement (principalement les dépôts des clients), générant ainsi des revenus nets d'intérêts qui représentent généralement environ 70 à 75 % du résultat d'exploitation.
• Frais et commissions : les revenus provenant des produits de gestion de patrimoine, de la facilitation du financement du commerce, du traitement des cartes et des paiements et de la distribution de bancassurance contribuent de manière significative aux revenus hors intérêts.
• Titres et devises : les avoirs en obligations d'État et de banques politiques, le négoce de titres et les transactions en devises génèrent à la fois un rendement récurrent et des gains ponctuels ; Le service de trésorerie gère la durée et la liquidité pour protéger les marges.
• Prêts numériques : « Jie E Dai » et d'autres produits de prêt à la consommation en ligne réduisent les coûts d'acquisition des clients, augmentent le chiffre d'affaires des prêts et augmentent les revenus de commissions et le rendement des intérêts des prêts de détail non garantis ou quasi garantis.
• Finance inclusive : les programmes de prêt spéciaux et le microcrédit destinés aux secteurs ruraux et agricoles élargissent l'empreinte du crédit, attirent le soutien/subventions du gouvernement et développent les relations de dépôt à faible coût dans les zones sous-bancarisées.

• Prêts aux entreprises : les prêts importants génèrent des revenus d'intérêts stables et des opportunités de ventes croisées (gestion de trésorerie, frais de financement du commerce).
• PME et microcrédits : des spreads plus élevés, des durées plus courtes et des services payants (octroi de prêts, facilitation de garantie) augmentent le rendement global.
• Prêts hypothécaires de détail et prêts à la consommation : les intérêts hypothécaires contribuent à une marge stable ; les ventes au détail non garanties et « Jie E Dai » génèrent des intérêts et des frais plus élevés pour les consommateurs.
• Gestion de patrimoine et bancassurance : les frais de plateforme et les commissions sur les produits augmentent les revenus hors intérêts et approfondissent les relations avec les clients.

• Tarification des actifs par rapport au coût des fonds – optimisant les taux de prêt tout en préservant la part de marché des dépôts.
• Ventes croisées tirant parti des relations de dépôt et de paiement pour vendre des produits à marge plus élevée (patrimoine, assurance, cartes de crédit).
• Gestion active de la liquidité et de l’ALM pour capturer les courbes de rendement et atténuer les variations des taux d’intérêt.
• Gestion du risque de crédit : maintien de la qualité des actifs pour limiter les provisions et préserver le résultat net.
• L'échelle numérique réduit les coûts d'acquisition par prêt et améliore le délai d'exécution des prêts à la consommation et aux PME.
• Ciblage des objectifs de politique sociale en matière de finance rurale/inclusive, avec des rendements durables et un approvisionnement en dépôts à faible coût.

Bank of Chongqing Co., Ltd. (1963.HK) : comment elle gagne de l'argent

• Prêts de base : revenus nets d'intérêts provenant des prêts aux entreprises, aux particuliers et aux PME - la principale source de revenus (gestion de la marge d'intérêt, croissance des prêts dans le cercle économique de Chengdu-Chongqing).
• Revenus hors intérêts : frais et commissions liés au traitement des paiements, à la gestion de patrimoine, aux services d'agence, aux frais de carte et de transaction (en augmentation via les canaux mobiles).
• Investissement & trésorerie : gains et revenus nets de trading des portefeuilles obligataires, des placements interbancaires et des activités pour compte propre.
• Services numériques : services bancaires mobiles, solutions bancaires de commerce électronique et partenariats fintech qui permettent une acquisition de clients et des frais de service récurrents à moindre coût.

• Distribution et canaux : l'expansion du réseau de succursales dans l'ouest de la Chine et les canaux numériques réduisent les coûts unitaires et élargissent la base de dépôts de détail.
• Capital et cotations : les cotations doubles sur les bourses de Hong Kong (1963.HK) et de Shanghai (601963) améliorent l'accès aux capitaux pour la croissance des prêts et les investissements technologiques.
• Orientation stratégique : soutenir les projets du Cercle économique de Chengdu-Chongqing et les infrastructures régionales augmente les opportunités de prêts aux grandes entreprises et les volumes de transactions bancaires.

• Classée parmi les 300 premières banques du « Top 1000 World Banks » de The Banker pendant dix années consécutives, soulignant une envergure et une crédibilité constantes.
• Reconnu par des prix tels que « Excellent cas d'amélioration de la capacité du service d'application Internet mobile 2023 » (décerné en janvier 2024), reflétant les améliorations des capacités numériques qui augmentent le potentiel de revenus des frais.
• Initiatives prévues : expansion continue du réseau d'agences, transformation numérique accélérée, diversification des produits et mesures d'efficacité visant à améliorer le rendement des capitaux propres et les indicateurs de coût/revenu.