Bank of Chongqing Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona e ganha dinheiro

Nascido em 1996 a partir da fusão de 37 cooperativas de crédito urbano e de uma cooperativa de crédito urbano, o Bank of Chongqing evoluiu - renomeado em 1998, cotado em Hong Kong em 2013 e em Xangai em 2021 - para se tornar um banco regional com dupla lista, operando 199 pontos de venda em Chongqing, Sichuan, Guizhou e Shaanxi e reportando, em 30 de junho de 2025, o total de ativos de 983,365 bilhões de RMB, depósitos totais de 544,136 bilhões de RMB e empréstimos totais de 500,670 bilhões de RMB; sua propriedade mistura os principais detentores institucionais (Hong Kong Exchanges and Clearing Ltd. com 33,75%, Chongqing Yufu Capital 14,17%, Dah Sing Bank 13,20%, mais Chongqing Water Conservancy 8,50% e Lifan Technology 8,49%), uma capitalização de mercado de CN¥ 34,40 bilhões (1º de julho de 2025), e um modelo de negócios dividido em segmentos Corporativo, Varejo e Tesouraria apoiado por 205 pontos de autoatendimento, 460 caixas eletrônicos inteligentes e serviços digitais omnicanal (telefone, celular, online e WeChat), com receita impulsionada por receitas de juros, taxas/comissões, títulos e operações de câmbio e empréstimos digitais como o produto 'Jie E Dai', sustentado por uma missão focada em finanças inclusivas, revitalização rural, tecnologia e capacitação e reconhecimento de talentos, como um década no The Banker's Top 300 e seis anos consecutivos no programa piloto de fintech do PBOC

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Introdução

• 2013: Primeiro banco comercial urbano na China continental a ser listado na Bolsa de Valores de Hong Kong (listagem de ações H).
• 2021: Listado na Bolsa de Valores de Xangai (ações A), tornando-se o primeiro banco comercial urbano no Cinturão Econômico do Rio Yangtze com ações A e H listadas.
• Até 30 de junho de 2025: A presença regional foi expandida para 199 pontos de venda em Chongqing, Sichuan, Guizhou e Shaanxi.

• Estrutura de ações: Estrutura de ações A/H com listagem dupla após listagens de Xangai (A) e Hong Kong (H).
• Historicamente, os acionistas significativos incluem entidades relacionadas com o governo municipal, investidores institucionais estratégicos e ações públicas nos mercados nacionais e internacionais.
• Governança: Conselho, comitê de supervisão e estruturas de gestão de risco alinhadas com os requisitos regulatórios chineses para bancos comerciais municipais e empresas listadas.

• Apoiar o desenvolvimento económico local na Faixa Económica do Rio Yangtze e nas províncias adjacentes.
• Aprofundar a banca de retalho, os empréstimos às PME e o financiamento da cadeia de abastecimento.
• Transformação digital para melhorar a aquisição de clientes, controle de risco e eficiência operacional.

• A mobilização de depósitos de clientes de varejo e corporativos financia originações de empréstimos e liquidez.
• A carteira de empréstimos concentrou-se em empréstimos hipotecários, a PME, ao consumo e a empresas, com concentração geográfica em Chongqing e nas províncias vizinhas.
• Receitas de taxas e comissões provenientes de gestão de patrimônio, distribuição de seguros bancários, transações bancárias, cartões e serviços de agência.
• Atividades interbancárias e de mercado de capitais para gestão de liquidez e diversificação de financiamento.

• Margem financeira (NII): Margem entre os juros auferidos em empréstimos/investimentos e os juros pagos em depósitos/captações.
• Receita líquida de taxas e comissões: gestão de patrimônio, seguros bancários, taxas de cartões e transações e serviços de agência.
• Receitas de investimento e negociação: Ganhos e rendimentos de carteiras detidas para negociação e de investimento.

• Risco de crédito: Concentração na economia regional e exposições a PME - monitorizadas através de rácios de NPL e rácios de cobertura (sujeitos a reporte periódico).
• Risco de liquidez e captação: Gerenciado via base de depósitos, linhas interbancárias e captação de mercado; a duração correspondente e os buffers de liquidez são controles fundamentais.
• Adequação de capital: Mantém rácios de capital regulamentar em linha com a supervisão bancária chinesa; Listagem A/H sujeita a requisitos de divulgação regulatória e de mercado.

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): História

• Fundada a partir de instituições financeiras municipais e cooperativas de crédito para atender à urbanização e ao crescimento industrial de Chongqing.
• Lista dupla: Xangai (601963) e Hong Kong (1963) para ampliar o acesso ao capital e a visibilidade internacional.
• Mudança estratégica em direção à banca de retalho, empréstimos às PME e canais digitais desde o final da década de 2010.

• Capitalização de mercado em 1º de julho de 2025: CN¥ 34,40 bilhões.
• A listagem dupla aumenta a liquidez e a base de investidores nos mercados nacionais e internacionais.

Estrutura de propriedade

• Bolsas e Compensação Limitada de Hong Kong: 33,75%
• Chongqing Yufu Capital Operation Group Co., Ltd.: 14,17%
• Dah Sing Bank Co., Ltd.: 13,20%
• Grupo de Investimento em Conservação da Água de Chongqing: 8,50%
• Lifan Technology (Grupo) Co., Ltd.: 8,49%
• Restantes ações: diversos investidores institucionais e de varejo (free float diversificado)

Missão

• Fornecer serviços financeiros inclusivos às famílias, às PME e aos governos locais em Chongqing e no oeste da China.
• Apoiar o desenvolvimento económico regional através de empréstimos direcionados, financiamento digital e gestão de património.
• Manter uma gestão prudente de riscos e rentabilidade sustentável para servir os acionistas e as comunidades.

Como funciona e ganha dinheiro

• Receita líquida de juros: receita primária de empréstimos a clientes de varejo, PME e empresas (hipotecas, capital de giro, financiamento comercial).
• Receitas não decorrentes de juros: taxas de gestão de patrimônio, seguros bancários, serviços de transações e operações de tesouraria.
• Os canais digitais e a parceria bancária aumentam as receitas de taxas e reduzem os custos unitários.
• Gestão de riscos: provisionamento de empréstimos, correspondência entre ativos e passivos e reservas de capital para proteger os lucros.

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Estrutura de propriedade

• Visa construir um banco comercial nacional, listado de primeira linha, com aderência à origem, características distintivas, operação robusta e valor superior.
• Concentra-se na melhoria do serviço, na transformação digital e no desenvolvimento de características para aprimorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
• Enfatiza a capacitação tecnológica, a capacitação de talentos e a capacitação gerencial para promover a inovação e o crescimento.
• Empenhada em apoiar a economia real, a agricultura, as zonas rurais, os agricultores e as pequenas e microempresas, alinhando-se com a sua visão fundadora.
• Prioriza o financiamento inclusivo e a revitalização rural, satisfazendo as necessidades de serviços financeiros das pequenas e microempresas e das empresas individuais.
• Dedicado à transformação digital e capacitação tecnológica, tornando-se o primeiro banco corporativo na China a ter aplicações inovadoras selecionadas no Programa Piloto de Supervisão de Inovação em Tecnologia Financeira do PBOC por seis anos consecutivos.

• Listada na Bolsa de Valores de Hong Kong (1963.HK) com os principais acionistas nacionais, incluindo entidades vinculadas à Comissão de Supervisão e Administração de Ativos Estatais de Chongqing (SASAC), grandes veículos de investimento afiliados ao Estado e ações públicas detidas por investidores institucionais e de varejo.
• A composição do conselho combina diretores nomeados pelo governo local, diretores independentes com experiência financeira e de gestão de risco, e gestão executiva focada em varejo, PME e estratégia digital.

• Banca tradicional: rendimento líquido de juros de empréstimos a famílias, PME e clientes empresariais – principal motor de receitas.
• Receitas de taxas e comissões: gestão de patrimônio, cartões bancários, serviços bancários de transações e serviços bancários digitais adaptados aos segmentos de varejo e PMEs.
• Atividades de tesouraria e de investimento: detenções de obrigações, colocações e negociações interbancárias, contribuindo para receitas não provenientes de juros e gestão de liquidez.
• Canais digitais e parcerias fintech: mobilização de depósitos de baixo custo, venda cruzada de produtos remunerados e serviços de plataforma para melhorar o ROA/ROE.

• Aprofundar o financiamento inclusivo: expansão dos microcréditos, crédito agrícola e produtos adaptados às PME para impulsionar a penetração do crédito nas zonas rurais e periurbanas.
• Transformação digital: investimento em fintech, APIs e plataformas móveis para reduzir custos unitários, aumentar a aderência dos depósitos e aumentar a venda de produtos com taxas.
• Gestão de risco e de capital: manter um provisionamento prudente, uma otimização gradual do mix de crédito (mais empréstimos garantidos a retalho e a PME) e uma gestão estável do buffer de capital para apoiar o crescimento.
• Talento e governança: foco na capacitação da gestão e no talento tecnológico para dimensionar iniciativas digitais e manter a conformidade com as expectativas regulatórias em evolução.

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Missão e Valores

• Corporate Banking - oferece depósitos, empréstimos de capital de giro, financiamento comercial, financiamento de projetos, gestão de caixa e serviços corporativos personalizados para clientes corporativos e institucionais.
• Banca de Retalho - oferece poupança e depósitos a prazo, empréstimos pessoais (incluindo hipotecas e crédito ao consumo), produtos de gestão de património, cartões de crédito e mobilização de depósitos de clientes particulares.
• Tesouraria - gere a liquidez e as atividades de mercado através de empréstimos e empréstimos interbancários, investimento e negociação de títulos, acordos de recompra (repos) e transações cambiais e derivados.

• 199 pontos de venda (agências e subagências)
• 205 pontos bancários de autoatendimento
• 460 caixas eletrônicos inteligentes (STMs)
• Canais digitais e remotos: banco por telefone, banco móvel, banco on-line e banco WeChat

• Receita líquida de juros: o banco obtém a maior parte de suas receitas com o spread entre os juros auferidos em empréstimos e investimentos e os juros pagos sobre depósitos e empréstimos interbancários.
• Receitas de taxas e comissões: taxas de serviços de gestão de património, serviços de cartões, financiamento comercial, transações RMB/FX e parcerias de seguros bancários acrescentam receitas não provenientes de juros.
• Receitas de negociação e investimentos: o segmento de tesouraria gera ganhos com aplicações em valores mobiliários, atividades de negociação e transações estruturadas.
• Operações interbancárias: as atividades de concessão/contração de empréstimos e recompra de curto prazo ajudam a otimizar a liquidez e a gerar rendimentos incrementais.

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Como funciona

• Empréstimos básicos: as receitas de juros provenientes de empréstimos e adiantamentos a empresas, PME e clientes de retalho continuam a ser a principal fonte de receitas.
• Receitas de taxas: gestão de patrimônio, financiamento comercial, processamento de pagamentos, serviços de agência e comissões complementam as receitas de juros.
• Atividade de investimento: carteiras de investimentos em valores mobiliários e transações em moeda estrangeira diversificam as receitas e proporcionam gestão de liquidez.
• Operações de tesouraria: colocações interbancárias, participações em obrigações e ALM (gestão de activos e passivos) optimizam a margem financeira líquida e a liquidez.
• Financiamento digital: produtos de crédito ao consumo online, como o 'Jie E Dai', e canais eletrónicos geram rendimentos não provenientes de juros e alargam a aquisição de clientes.
• Financiamento inclusivo e rural: crédito e serviços direcionados para pequenas e microempresas e setores relacionados com a agricultura apoiam o desenvolvimento económico local e a mobilização de depósitos.

• Margem de juros: O banco empresta a empresas, PME, agricultores e mutuários de retalho a taxas superiores aos seus custos de financiamento (principalmente depósitos de clientes), produzindo um rendimento líquido de juros que normalmente representa cerca de 70-75% do rendimento operacional.
• Taxas e comissões: O rendimento proveniente de produtos de gestão de património, facilitação de financiamento comercial, processamento de cartões e pagamentos e distribuição de seguros bancários contribui materialmente para receitas não provenientes de juros.
• Valores Mobiliários e FX: As participações em obrigações governamentais e de bancos de política, a negociação de valores mobiliários e as transações em moeda estrangeira geram rendimentos recorrentes e ganhos pontuais; a tesouraria gerencia a duração e a liquidez para proteger as margens.
• Empréstimos digitais: 'Jie E Dai' e outros produtos de crédito ao consumo online reduzem o custo de aquisição de clientes, aumentam o volume de negócios dos empréstimos e aumentam as receitas de taxas e os rendimentos de juros de empréstimos a retalho não garantidos ou quase garantidos.
• Finanças inclusivas: Programas especiais de empréstimos e microcrédito para os sectores rural e agrícola expandem a pegada de crédito, atraem apoio/subsídios governamentais e aumentam as relações de depósitos de baixo custo em áreas com poucos bancos.

• Empréstimos corporativos: Os empréstimos de alto valor produzem receitas de juros estáveis e oportunidades de vendas cruzadas (gestão de caixa, taxas de financiamento comercial).
• PME e microcréditos: Spreads mais elevados, prazos mais curtos e serviços baseados em taxas (criação de empréstimos, facilitação de garantias) aumentam o rendimento global.
• Hipotecas de varejo e empréstimos ao consumidor: os juros hipotecários contribuem para uma margem estável; o retalho sem garantia e o 'Jie E Dai' geram juros e taxas de consumo mais elevados.
• Gestão de patrimônio e seguros bancários: As taxas de plataforma e as comissões de produtos aumentam a receita não proveniente de juros e aprofundam o relacionamento com os clientes.

• Preço dos ativos versus custo dos fundos, otimizando as taxas de empréstimo e preservando a participação no mercado de depósitos.
• Relações de depósito e pagamento com venda cruzada para vender produtos com margens mais altas (património, seguros, cartões de crédito).
• Gestão de tesouraria ativa de liquidez e ALM para capturar curvas de rendimento e mitigar mudanças nas taxas de juros.
• Gestão do risco de crédito – manutenção da qualidade dos ativos para limitar provisões e preservar o lucro líquido.
• A escala digital reduz os custos de aquisição por empréstimo e melhora o retorno dos empréstimos ao consumidor e às PME.
• Objectivos de política social direcionados para o financiamento rural/inclusivo, com retornos sustentáveis ​​e aquisição de depósitos de baixo custo.

Banco de Chongqing Co., Ltd. (1963.HK): Como ele ganha dinheiro

• Empréstimos básicos: rendimento líquido de juros de empréstimos a empresas, a retalho e a PME – a maior fonte de receitas (gestão da margem de juros, crescimento dos empréstimos no Círculo Económico de Chengdu‑Chongqing).
• Receitas não provenientes de juros: taxas e comissões provenientes de processamento de pagamentos, gestão de património, serviços de agência, taxas de cartões e de transações (aumentando através de canais móveis).
• Investimento e tesouraria: ganhos e receitas líquidas de negociação de carteiras de títulos, colocações interbancárias e atividades proprietárias.
• Serviços digitais: serviços bancários móveis, soluções bancárias de comércio eletrónico e parcerias fintech que impulsionam a aquisição de clientes a custos mais baixos e taxas de serviço recorrentes.

• Distribuição e canais: A expansão da rede de agências no oeste da China, além dos canais digitais, reduz os custos unitários e amplia a base de depósitos de varejo.
• Capital e cotações: As cotações duplas nas bolsas de Hong Kong (1963.HK) e de Xangai (601963) melhoram o acesso ao capital para o crescimento de empréstimos e investimento em tecnologia.
• Foco estratégico: O apoio aos projetos do Círculo Económico de Chengdu-Chongqing e à infraestrutura regional aumenta as grandes oportunidades de empréstimos empresariais e os volumes de transações bancárias.

• Classificado entre os 300 primeiros na lista dos '1.000 maiores bancos mundiais' do The Banker por dez anos consecutivos, ressaltando escala e credibilidade consistentes.
• Reconhecido com prêmios como 'Excelente Caso de Melhoria da Capacidade do Serviço de Aplicativos de Internet Móvel 2023' (concedido em janeiro de 2024), refletindo melhorias na capacidade digital que expandem o potencial de receita de taxas.
• Iniciativas planeadas: expansão contínua da rede de agências, transformação digital acelerada, diversificação de produtos e iniciativas de eficiência destinadas a aumentar o retorno sobre o capital próprio e as métricas de custo/rendimento.